一，意外险的保障责任

人身发生意外风险了，一般都会造成什么后果呢？：死亡、伤残、治疗。

所以相对应的意外险产品的主要保障责任就是包括：意外身故、意外伤残和意外医疗。

1，意外身故赔付

顾名思义，因为意外原因导致的身故就会赔付，赔付的就是这个产品保的额度，比如100万保额就是赔付100万。

2，意外伤残赔付

因为意外原因导致的伤残赔付保额，但是是按照伤残的等级（需要根据国家规定的伤残等级标准来鉴定）赔付的，比如十级伤残那就是赔付保额的10%，一级伤残那就是赔付保额的100%。

3，意外医疗

因为意外导致的治疗，比如磕伤碰伤、住院等产生的医疗费用，可以通过意外医疗来报销，不过意外险包含的意外医疗额度都不是太高，要是意外事故比较严重花费比较多还是需要百万医疗险来报销。涉及到医疗报销了，那报销的范围就有社保内外医疗费用之分，所以就有了不同的产品医疗部分报销的范围不一样的，通常情况下不限制社保范围内报销的产品比只报销社保内的产品要贵，具体的就是根据自己的需求和预算来选择。

这是一般意外险产品通常的保障责任，不过不同的产品，不同的需求，还会有额外的一些特定责任，比如说有的产品包含有猝死责任，比如工作压力大，经常熬夜的人适合额外关注，有的产品会含有意外住院津贴，住院了不能工作了可以有收入补偿等。在基础保障责任完备的情况下再注意额外责任，同时比较产品的保费，来挑选出最具性价比的！

二，挑选意外险时必要注意的几点

1，看清承保职业

工作性质跟发生的风险概率有直接的关系，比如在外面高空作业的肯定要比坐办公室的出现意外风险的概率高，所以意外险产品针对承保职业要求比较严格。大部分的意外险产品都是承保1-3类职业（危险系数比较低的职业），如果你是开大卡车的就不能选择这类的，开大卡车的一般属于5-6类职业，就应该选择承保5-6类职业的意外险，不然出险了有可能不会理赔。

具体承保职业，每个产品投保时上面都可以看到，比如下面这款

后面有个查询职业，我们一定要核实我们是在它的承保氛围内的才可以选择。

2，看清免职条款

免职条款就是哪些情况不赔付，比如下面这款产品的免赔条款

上面是我只截取了这个产品的一部分免职条款，意外险的免责规定的还是比较多的，大部分也都是这样，因为意外险是只保意外导致的，所以针对责任上列的也会详细些，让大家看清免赔条款是要清楚这个产品在哪些情况下是不赔付的，心里要有数，不然有可能会出现纠纷。当然也是产品免职越少越好！

2，意外医疗责任不能少

市面上有的意外险产品是不含有意外医疗责任的，就是只包含有意外身故和伤残，这种就是属于不死不残不赔付，出现意外身故了大概率都会产生医疗费用，要是没有达到身故伤残赔付，那只能是最好把医疗费用给报销了，所以医疗费用报销的意外医疗责任尽量不要少！

3，尽量选择短期意外险

短期意外险就是一年期的，是相比市面上一些长期意外险（比如30年期的）来说的，长期意外险不是不能选，只是现在市面上的长期意外险没有短期的划算。长期意外险费用高（比一年期的要贵20倍左右），虽然会到期有返还，但是返还时时间太长，到期货币几乎全部贬值，钱的时间价值都让保险公司赚了，再一个这种长期意外险一般都是不含有意外医疗责任，上面我们也说到了尽量不考虑这种，所以里外算都是没有一年期的划算。