贷款买房利息怎么算合适（房贷贷款利率和还款方式有什么关系）

房贷的贷款利率定价跟还款方式没有关系，但实际支付利息跟还款方式有关系。

房贷的还款方式有等额本金和等额本息两种。

简单来说两者的区别是等额本金前期还款压力大，利息随着本金减少而减少，实际支付总利息比等额本息少。等额本息则还款额度固定，还款月供前期要比等额本金低，实际支付总利息要比等额本金多。

下面详细讲解下二者的区别。

等额本金

等额本金是在还款期内把贷款本金数额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余本金在该月内所产生的利息。这样的还款方式每月的还款本金金额固定，而利息越来越少，借款人初期还款压力大，但是随时间的推移，每月还款数也越来越少。

等额本息

等额本息是指在还款期内，每月的还款额相同，在月供中本金与利息的比例分配中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

利息差别

等额本金会随着每月偿还贷款，剩余未还本金减少，从而每月偿还的利息在减少，因此等额本金还款方式下，借款人每月偿还月供是递减的。

等额本息每月还款额相同，所支付的总利息比等额本金多，而且贷款期限越长，利息相差越大。

如果贷款100万，期限30年，年利率5.88%，月利率就是0.49%.采用等额本金还款方式，则月还款本金100万/360个月，即每月为2777.7元。

1）第一个月还款利息为：100万×0.49%=4900元，则第一个月的实际还款额为2777.77元+4900元=7677.77元。

2）第二个月剩余本金为：100万-2777.77元=997222.22元，则第二个月要还的利息为997222.22×0.49%=4886.38元，则第二个月的实际还款额为2777.77元+4886.38元=7664.16元。

以此类推…

等额本金还款方式，30年总还款188.44万元，总利息88.44万元。

如果采用的是等额本息还款方式，同样是贷款100万元，30年还清，年利率5.88%，月利率0.49%,则每月固定还款额为5918.57元。

1）第一个月利息同样是4900元，则第一个月归还本金为：5918.57元-4900元=1018.57元。

2）第二个月剩余本金为：100万-1018.57元=998981.42元，则第二个月的利息是：998981.42×0.49%=4895元，那第二个月归还的本金为：5918.57元-4895.01元=1023.56元。

以此类推…

等额本息还款方式，30年总还款213.06万元，总利息113.06万元。

113.06万元-88.44万元=24.62万元。

由此可见，等额本息还款方式比等额本金还款方式多出了24.62万元。