借记卡和信用卡区别是什么？借记卡比信用卡还难办？是什么原因导致审批严格？

前不久要转账时发现有个借记卡很长时间没用，竟然成了睡眠户，于是到银行去激活。好家伙一通盘问：居住地在哪？工作单位是什么？解冻用途是什么？？这TM银行卡解冻了之后还能甩着玩不成......

回头网上一搜，才现在很多人都有类似的遭遇。你去办个借记卡，银行像审犯人一样，要你提供各种资料，对你各种不信任。询问过程中还会上下打量着你，让人瞬间有种错觉，面对的不是银行职员而是警察审问。要说又不是办信用卡预支银行的额度，办张借记卡为什么管理这么严格呢？

一、 借记卡和信用卡的区别

借记卡是银行为储户提供金融服务的一种金融交易卡。初期的借记卡叫储蓄卡，功能比较单一，只有存钱、取钱、汇款等功能。随着科技的进步，人们需要用银行卡开通理财，绑定各种证券交易账户，关联支付宝、微信等快捷支付，所以对于借记卡的功能要求更多。为了方便用户使用及保证业务办理的便捷性，银行开始发行有芯片磁条的借记卡，按功能不同细分为转账卡、专用卡和储蓄卡。

信用卡又叫贷记卡，顾名思义是银行对信用合格的消费者发行的有透支额度的卡。消费者使用时无需支付现金，只需等账单日后统一还款即可，二者最大的区别就是有无信用额度可以预支使用。信用卡能预支额度，借记卡属于存自己的钱再花，逻辑上来讲应该比前者更严格，毕竟银行担心你借了钱会不会不还，那为什么现在办个借记卡这么费事呢？

二、 断卡行动

在这个互联网时代，几乎所有的东西都可以在网络上完成。登记注册各种软件平台，导致自己的信息在网络上全透明，这种情况下电信诈骗的犯罪行为越来越多。骗子行骗之后资金往往通过多个他人账户流转，最终转移到国外，让警方难以追查（笔者就经手过这样一个当事人，兼职给别人过账，拿佣金，结果现在被检察院以诈骗罪提起公诉）。

为了严厉打击这种非法犯罪活动，国务院于2020年10月10日正式推行断卡行动，依法清理整治涉诈电话卡、银行卡。中国人民银行推动并督促各银行清理长期不动户、一人多卡、频繁挂失补卡等异常用卡行为，甚至暂停了620家银行网点1-6个月的开户业务。

断卡行动打击的就是借记卡洗钱和转移非法资金的行为，而信用卡只能自己使用反而不具备这个功能，所以目前银行对于借记卡的业务办理审核的非常严格。 如果你过不了工作人员的盘问，那办借记卡拒绝的速度比信用卡还快，甚至都不用填资料。

三、两类卡有可能被清理

除了新开卡业务要经过严格审核，银行对现有借记卡的监管也一直没有放松。已经办理的借记卡如果出现以下情况，依然有可能被清理。

1、 睡眠账户。银行对连续三年以上未发生主动交易，余额低于10元，并且没有签订各种贷款还款及其他代收代付协议的账户进行睡眠处理，就是笔者开头碰到的情况。如果要解除睡眠，就需要经历层层询问。并且银行对“睡眠账户”也在加大清理力度，有的银行要求网点睡眠率不得超过20%，一旦你的账户被归为“睡眠账户”，就有可能被直接注销。

2、 风险交易账户。使用中的借记卡，如果存在异常大笔资金快速进账出账，疑似洗钱；或多次凌晨大笔消费，疑似赌博；或多次整数金额线上扫码支付，疑似线上赌博下注等导致触发风控，那风险交易关联方的银行卡都存在被直接冻结的可能。

结语

互联网时代，给人们提供了很大的便利性，但同时也出现了很多钻空子牟利的人，如果我们不警惕，很有可能会落入骗局。借记卡审批严格让很多人吐槽不已，但国家也是在打击犯罪，保护每个公民的财产安全，我们应该予以理解。

如果你只是正常的用卡办卡，只需要按流程走即可完成办理。切记遵纪守法，不要从事一切违法犯罪活动。